有句俗话：银行从来都是“晴天送伞，雨天收伞”。

你越是不缺钱，银行越是上赶着送钱。

你越是急着用钱，银行越是忙着抽贷、断贷。

这话用到房地产身上，再贴切不过了。

前天蓝白跟大家聊过，今年银行涉房不良贷款的增速很快，据证券时报近日报道，从已披露的银行半年报数据来看，受个别大户新增不良等影响，银行房地产业贷款不良呈现全线上升态势。

其中，招商银行、平安银行6月末房地产业不良贷款余额分别为43.3亿元、16.6亿元，相当于年初规模的3.6倍、2.9倍。

拿招行来说，6月末不良贷款余额较去年末剧增264%至43.3亿元，不良率也由去年末的0.3%升至1.07%。

平安银行6月末房地产业不良贷款达16.6亿元，是去年末的2.9倍，行业不良率升至0.57%。

面对这种形势，银行会怎么办？

答案很简单：越是还不起钱的房企，越是不能贷给它。

据每日经济新闻8月27日报道，交通银行业务总监涂宏说：

未来将加强差异化管理，重点向长三角、粤港澳、京津冀三大都市圈以及成渝双圈等具备产业人口导入地区倾斜；

向经营财务策略稳健的优质房地产企业倾斜；向区位和成本优势明显的住宅项目倾斜。

同时，对人口净流出地区和高杠杆高负债的房地产企业要加快减退。

注意最后一句话：人口净流出地区、高杠杆高负债房企，贷款要加速减退。

也就是说，出现坏账的房企，接下来将是银行“断贷”的对象。

这种事，搁在前些年几乎不可能，当时各路开发商都是银行的“座上宾”，融资渠道非常丰富，银行开发贷、信托、发债各种通道都很顺畅。

房贷作为银行最优质的业务，房产作为流动性和变现能力最佳的信用抵押品，房企作为合作流程最默契的客户，银行早已形成对房地产相关业务的依赖。

现在呢？

监管压力与日俱增，光8月份各级银保监局累计已对多家银行开出120余份罚单，累计罚款金额近3600万元。其中，有9张罚单金额超过100万元，最高超过300万元。

在上半年，银保监会共处罚机构1420家次，累计罚没11.55亿元，处罚责任人2149人次，涉房地产业务贷款违规问题成为银行违规“重灾区”。

银行忙不迭地跟房企“切割”，在“限贷令”的影响下，房地产开发贷款增速、个人房贷增速这“两条红线”全面下降，不良贷款的风险开始暴露，房地产再也不是银行“吃香”的业务了。

尤其是被央行和银保监会约谈的那家开发商，曾经堪称行业龙头的巨型房企，多家上市公司称欠其工程款不付，还有地方公告催其缴纳土地款，有账外收存和使用预售资金行为而被当地暂停网签，多个城市项目均已停工。

这副光景，不由让人唏嘘。

照这种形势演变下去，接下来的房地产市场，很有可能会重演3年前的“秋季打折潮”。

三年前的2018年，同样上演了银行“雨天收伞”的故事，与2021年如出一辙。

在2018年初，相关部门进一步出台政策，加强对信托贷款、银行贷款以及委托贷款的融资限制，同时增强了对于房地产企业并购贷款合规性的审核力度。

此外，对于房企境内公司债券的发行也加强了限制，中止或终止发行的案例也时有发生。

在2018年，85家典型房企融资总额为11920亿元，同比下降11.09%，尤其是前三个季度，多月融资额均属于低位，特别是境外债权融资被限以后，下半年融资额逐月减少，到10月的时候达到最低值，单月融资额仅为571亿元。

开发商借不到钱，土地流拍、降价、打折、促销也就变得顺理成章。

仅从一二线城市数据来看，当时7月份流拍土地数量就达到69幅，其中郑州、乌鲁木齐、太原等城市流拍现象最为严重，此后苏州、宁波等东部热点城市也出现了土地流拍的现象

三年前的秋季，河南平顶山、福建漳州、江西上饶等三四线城市，哪怕是合肥、杭州、厦门等一二线城市，特价房、打折房层出不穷，降价力度动辄就是30%以上。

2021年，也是一样。

据21世纪经济报道8月27日消息，中国指数研究院数据显示，6月至今，全国一二三四线城市涉宅用地流拍612宗，其中一二线城市流拍99宗，三四线城市流拍513宗，7、8月各线城市合计流拍317宗。

历史可能会重演，但不会简单地重复。

假如你接下来有购房计划，不要慌张，不要心急，接下来是不是出手，要看不同城市的情况。

如果是人口常年流出的三线以下城市，是银行最先“减退贷款”的区域，降价促销的力度必然不小，保持观望，耐心等待更低的价位，尽量买现房或准现房，不用怕错失时机，看最近好多小城市都在“限制下跌”，你就会明白其中的奥妙。

如果是热点城市的远郊区域，降得再多也最好别碰，因为后续房企资金压力加剧后，这些地方会有巨量的供应等待释放。

如果是主城区，人口密度有支撑，通勤有保证，房企财务稳健的楼盘，接下来可以抱着“捡漏”的心态，多看，多问，多思考，再出手不迟。